私人财富管理师 | 什么样的家族财富传承才是成功的？

发表于 2023-3-30 17:19:30

从时间上看，未来10-20年将是中国首次大规模继承私人财富的关键窗口期。众所周知，上世纪八九十年代创造财富的主流人群应该是50后和60后，而本世纪前10年创造财富的主要人群应该是70后。

从年龄上看，如今的50后平均年龄在60岁以上，60后的平均年龄在50岁以上，如今的70后平均年龄也在40岁以上。因此，在未来10-20年，当地家庭财富管理的核心是如何更顺利、更长久地继承财富。

坦率地说，财富的继承是一件非常具有挑战性的事情。因为在中国历史上，有父权家庭和诗歌家庭，但真正的财富家庭只是零星的。中国私人财富的大规模增长只有近40年。可以说，中国财富的世界基本上是一代人的世界。随着传承的关键窗口期到来，中国家庭财富传承的高峰期已经到来。在这方面，我们没有太多历史经验和教训可以学习。

什么样的继承是成功的？

第一个也是最基本的目标是和谐，即不要在家里打架。在传承过程中，实现有序交接班、和谐传承。然而，要做到这一点也非常困难。随处可见，许多财富英雄在创造财富的第一战场上做得很好，但在保存和继承财富的第二战场上往往失败。在财富的继承中，最常见的是家庭和家庭的财产纠纷。当没有财富的时候，家庭和家庭是和谐和平的。当有财富的时候，这个家庭往往是不安分的。创造财富的英雄故事往往在最后演变成争夺财产的血腥戏剧。这是一个没有人愿意看到的遗憾，而不加以管理往往是不可避免的。

第二个目标是促进家庭成员的健康成长，即在家庭财富传承过程中引导家庭和家庭成员的成长。继承之所以困难，是因为它需要平衡财富和生活之间的关系。因为财富本身具有负能量属性——当没有钱的时候，所有的麻烦都可以用钱解决；当你拥有财富时，解决财富的问题不在于财富本身，而在于财富之外的东西。俗话说，富裕家庭有很多失败者。虽然不完全正确，但它充分展现了财富的负能量。更难让家族的后代在继承过程中不被财富的负能量所伤害。财富的负能量会伤害人们。如果人们受伤了，财富将无法传递。

第三个目标是长期的。这是一个更宏大的目标。不仅是和谐传承，更是在财富传承中促进家庭成员的成长。在此基础上，也很难实现长期的财富，富三代，拥有常青的家庭。只有三代富人。这句谚语不仅存在于中国，也存在于世界。如何打破这个魔咒，需要我们付出更多，做更多。

对于财富的成功传承，中国的创意一代没有可借鉴的历史经验。结合国外成功的传承实践，并参考中国相关的家族传承文化，我个人认为，为了在未来实现财富传承的成功，中国本土的财富家族至少需要四个方面的观念和行动上的转变和完善：第一，实现从“父母”到“家长”的转变；二是实现从“管钱”到“管人”的转变；三是实现公司治理向家族治理的转变；第四，实现从点思维到系统思维的转变。

从“家长”变为“家长”

许多财富家庭对继承感到焦虑，但他们仍然无法解决问题，感到难以开始。一个重要的制约因素是，目前的家庭观念是冷漠的，他们大多数人从父母的角度考虑继承。

父母的观点是什么？这是小家庭的视角。由于计划生育，新一代的典型家庭是三口或四口之家。当巨额财富仅在有限的第二代子女中继承时，很难找到出路。有些孩子有更多的选择，不愿意接手，而另一些孩子则无法接手。对于拥有大量财富的家庭来说，很难在一两个孩子身上实现有效继承。

所以如果我们局限于核心小家庭中父母和圈子的视角，很多富有的家庭很难解决继承问题。既然被称为家族财富继承和家族财富管理，那么视角必须切换到家庭层面。家庭是时间和空间的更广泛的安排和组合。它是以婚姻关系为横轴，以血缘关系为纵轴，以不同世代的家庭成员为网络而构建的特殊群体。这是一家人。

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如果创意一代在传承过程中将自己视为族长，那么传承的空间就会打开。横向上，它将不仅关注直系血亲，也关注旁系血亲，不仅关注血缘关系，也关注婚内关系，可继承的家庭人力资源的边界和空间将被打开。与此同时，继承的时限也被打破了。从垂直的角度来看，你的视野不仅在第二代的孩子身上，第三代的孙子、第四代的曾孙，甚至N代的未来家庭成员，也就是尚未出生的未来一代的家庭成员，都在你的考虑之中。

从族长的角度考虑继承问题。如果时间足够长，空间足够大，那么继承问题就很容易解决。我们是否满足于成为一个三口或四口之家的父母，还是愿意成为一个家庭的第一代族长，这是一个关键的概念差异。要想在家族传承中取得成功，首先需要从族长的角度构建家族传承的战略和顶层设计。如果没有这样的想法，巨大的家庭财富会压垮你的一两个孩子。

从“理财”到“管人”

现在大多数企业家的朋友和高净值家庭，当谈到财富管理或财富继承时，首先想到的是数字意义上的一堆物质财富，价值是多少，如何管理资产，以及如何传递财富。这是正确的。家庭财富管理和继承主要针对数字意义上的物质财富。但事实上，要想继承成功，核心是家庭关系和家庭成员的行为。

财富继承中不和谐的家庭纠纷和财富对家庭成员行为的扭曲都源于对人类管理的忽视。历史上成功的父权制和精神继承人主要归功于对成功家庭成员的管理。因为人们叠加了财富的因素，所以对人的管理将更加复杂。因为财富的负能量会伤害人们。如果管理不当，所谓的败家子很容易出现在家族财富继承中。

如果我们把家庭财富比作一棵大树，物质财富只是树的树冠，而树冠能否成为参天大树，取决于无形的根系是否发达，这是家庭成员的健康成长。

我们应该管理人。没有家庭精神的指导，我们无法管理。一个团队、一个团体和一个组织必须以精神和价值观为指导，才能成为一个战斗力和凝聚力的团体。家庭也是一个组织。要成功继承财富，我们必须将财富的视野从物质财富扩展到精神财富，并将家庭成员作为最重要的家庭资产来管理。与此相关，家庭文化资本和社会资本应作为重要的家庭精神财富来管理。如果这种想法不成立，你会发现，仅仅专注于物质财富的传承是很难成功的。

国外有很多家庭，他们已经富了三代甚至六代以上，并成功完成了财富的传承。仔细研究他们的遗传基因和遗传密码，就是要从小就把家庭成员的行为管理和价值管理作为一项非常重要的资产。